作者：lonelydove
60万的Townhouse，Downpayment 20% = 12万，不包括其余tax等，和给经纪的commission，实际上这个房子只值约95%的价值 （57w左右）。
按3%的30yr Mortgage每月支出：2100，前几年的还款中约800是本金。
Utility: 300+
地税: 300+
杂七杂八以每月总支出2700算。
除去800本金，每月约有$1900纯支出。
假定2015年在3%的利率下维持5%的价格年增长，即3W，那么总收支是：
30,000 - 1900*12 = 7200.
因为有5倍杠杆，投资回报率为： 7200/120,000 = 6% + 一年租房子的价格 （如果是第一套房子）
假定房子价格不涨，投资回报率为： - 1900 * 12 / 120,000 = -20% + 一年租房子的价格 （如果是第一套房子）
随着时间推移，本金会减少但是杠杆比例会同时降低。差别量大家可以自己算。
假定明年加息至5% （加拿大不可能长期低息）, 假定房价没有按平常一样降而是持平，那么每月还款增加$500，大家可以自己算一下收益。
Okay，看上去 6%加房租是一个不错的投资。是吗？但是你会承受：
1. 房地产价格下降的风险，只要加息价格就会下降。因为有5倍杠杆加上固定的预支出，房子价格跌1%会翻数倍。
2. 免税的机会。 有可能存不满RRSP和，TFSA了。
3. 对紧急情况的应变能力。
好处是：
1. peace of mind，再也不用那么操心涨涨跌跌了，享受生活。
2. 有个好邻居，生活安定下来。
其实，如果在前几年加元高，美国QE的时候买美股，这几年年均涨也不会小于20%，要是买加杠杆的ETF，一年50%也不是不多见。另外最近CAD/USD光去年一年跌去15%，想象一下你的收益是多少。
说说我自己现在的情况：租一个条件较好的房子。租售比高于1:200，不用操心水电，不用修理东西，不用担心工作丢了，不用担心房子损坏......我觉得我租房子并不是亏本生意，因为多余的钱在证券上生钱，并不比投资房地产差多少。
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发表于 2015-3-11 12:50:48